Декабрь 2025 года стал поворотным моментом для российской финансовой системы. Центральный банк запустил режим жесткого контроля за наличными операциями, что вынуждает коммерческие банки серьезно изменить подход к работе с клиентами. Теперь финансовые учреждения обязаны не только отслеживать транзакции, но и активно контролировать доступ клиентов к их собственным средствам.
Официально эти меры направлены на защиту граждан от мошенничества, но фактически каждое лицо, имеющее банковскую карту, стало объектом повышенного наблюдения, независимо от его статуса или дохода.
Новые лимиты на снятие наличных
Стандартные ограничения по дебетовым картам теперь варьируются от 100 до 300 тысяч рублей в сутки, и до 3 миллионов рублей в месяц. Даже премиальные клиенты, которые имели возможность действовать более свободно, столкнулись с новыми реальностями: статус уже не гарантирует доступ к средствам.
Если банк решит, что операция представляет собой риск, лимит может снижаться до 50 тысяч рублей на двое суток, а при дополнительной тревоге — вообще до 100 тысяч рублей в месяц.
Причины ужесточения контроля
Центробанк называет рост мошенничества основным фактором для внедрения этих мер. Но за внедрением цифровой безопасности скрывается новая модель наблюдения, которая контролирует финансовые действия клиентов гораздо шире, чем просто анализ сумм операций.
Теперь банки оценивать поведение клиентов по множеству параметров: от времени активности до используемого устройства. Принципиально меняется подход: клиенты становятся объектами постоянной оценки риска в банках.
Что может вызвать подозрения в банке?
Регулятор определил девять главных признаков, которые могут стать основанием для ограничения операций:
- Снятие наличных в нетипичные часы;
- Изменение способов обналичивания, включая QR-коды;
- Сумма, нехарактерная для обычных операций;
- Всплеск общения с незнакомыми номерами;
- Активные действия в мессенджерах;
- Снятие средств вскоре после оформления кредита;
- Переводы через СБП от 200 тысяч рублей;
- Досрочное закрытие крупных вкладов;
- Смена основного номера телефона.
