Фото: Иоганн Георг Мейер. «Мать, считающая деньги», середина XIX века
Наличие сбережений символизирует финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Однако накопление средств требует от человека не только дисциплины, но и определённых знаний в области финансов.
Как раз эти два аспекта позволяют разобраться в разнообразных финансовых инструментах: от депозитов до пенсионных фондов, от инвестиционных счетов до программ страхования жизни. Всё это открывает широкие горизонты для формирования личного капитала.
Популярные способы накопления
Наиболее распространённым способом накопления остаются банковские депозиты, в рамках которых средства размещаются на определённый срок с оговорённым процентом. Прежде чем открыть такой депозит, необходимо удостовериться, что банк имеет лицензию и участвует в системе обязательного страхования вкладов. В случае финансовых трудностей кредитной организации вкладчик может получить компенсацию до 1,4 миллиона рублей, а с 2025 года на безотзывные вклады эта сумма увеличится до 2,8 миллиона рублей.
В 2025 году стал доступен новый комбинированный продукт — полис долевого страхования жизни (ДСЖ). С его помощью можно как обеспечить себя от определённых рисков, так и инвестировать средства. Страховщик делит уплаченные взносы на страховую и инвестиционную части, последняя из которых направляется на покупку паев в ПИФах.
Программа долгосрочных сбережений
Другим интересным продуктом является Программа долгосрочных сбережений (ПДС), доступная для граждан с 14 лет. Участники могут вносить взносы в зависимости от своих возможностей, а для получения государственной поддержки необходимо превышение взносов 2000 рублей в год. Чем меньше доход, тем больший процент софинансирования от государства; максимум — 36 тысяч рублей в год.
Кроме того, участники программы могут минимизировать свои налоговые обязательства, получив вычет до 400 тысяч рублей в год. При этом важно соблюдать минимальный срок участия, который в 2026 году составляет 5 лет, с последующим увеличением до 10 лет к 2031 году.
Также возможно перевести пенсионные накопления в рамках ПДС. Это может быть выгодно для тех, кто хочет сочетать традиционные накопления с инновационными финансовыми инструментами.
